こんにちは。あきです。
今回は確定拠出年金の運用実績についてご紹介していきます。
私と旦那さん2人分の実績を公開しますので、ぜひお楽しみください^^
この記事を読むとこんな事が分かります
- 確定拠出年金ってみんなどのくらい儲かっているの?
- 逆に損しているのはどんな人?
- 損をしていた場合、どう見直せば良いの?
- 他の人の実績を見て、自分の水準を知りたい!
私たち夫婦は同じ会社に勤めていた為、始めた時期は一緒なのですが、
私は2018年12月で退職後、企業型から個人型に移行しています。
また、月の掛け金も
務めていた時は「7,300円」でしたが
個人型になってから最低額の「5,000円」に変更しています。
(無職なのに毎月5千円、痛かった、、、)
企業型 | 掛け金/月 | 個人型加入 | 掛け金/月 | |
私 | 4年9ヶ月 | 7,300円 | 3年3ヶ月 | 5,000円 |
旦那さん | 8年0ヶ月 | 7,300円 | ー | ー |
私の方が不利な条件で運用しているという事!
決して旦那さんより私が劣っているわけではない。
旦那さんに負けた訳でなはい!!!(笑)
2020年5月から2022年2月までの運用実績!
赤字=最高実績
青字=最低実績
黄色字=運用見直し
私の運用実績 +92,695円
2022年2月時点
年金資産評価額:940,759円
運用金額:848,064円
運用益:92,695円
運用利回り:10.9%
(3~5%が平均なので、かなり攻めた運用をしています)
年月 | 評価損益 | 利回り |
2022年2月 | 92,695 | 10.9% |
2022年1月 | 101,563 | 12.0% |
2021年12月 | 167,952 | 20.0% |
2021年11月 | 131,010 | 15.7% |
2021年10月 | 151,291 | 18.2% |
2021年9月 | 99,974 | 12.1% |
2021年8月 | 121,872 | 14.8% |
2021年7月 | 110,250 | 13.5% |
2021年6月 | 113,618 | 14.0% |
2021年5月 | 98,167 | 12.2% |
2021年4月 | 84,324 | 10.5% |
2021年3月 | 56,707 | 7.1% |
2021年2月 | 37,446 | 4.7% |
2021年1月 | 37,642 | 4.8% |
2020年12月 | 37,956 | 4.8% |
2020年11月 | 30,243 | 3.9% |
2020年10月 | 5,634 | 0.7% |
2020年9月 | 14,186 | 1.8% |
2020年8月 | 10,739 | 1.4% |
2020年7月 | 2,614 | 0.3% |
2020年6月 | -1,499 | -0.2% |
2020年5月 | -2,451 | -0.3% |
旦那さんの運用実績 +267,957円
2022年2月時点
年金資産評価額:1,218,490円
運用金額:950,533円
運用益:267,957円
運用利回り:28.2%
(3~5%が平均なので、かなり攻めた運用をしています)
年月 | 評価損益 | 利回り |
2022年2月 | 267,957 | 28.2% |
2022年1月 | 282,974 | 30.0% |
2021年12月 | 385,855 | 41.2% |
2021年11月 | 343,419 | 37.0% |
2021年10月 | 360,398 | 39.1% |
2021年9月 | 297,844 | 32.6% |
2021年8月 | 310,167 | 34.2% |
2021年7月 | 272,941 | 30.3% |
2021年6月 | 272,169 | 30.5% |
2021年5月 | 245,776 | 27.8% |
2021年4月 | 232,996 | 26.6% |
2021年3月 | 206,545 | 23.7% |
2021年2月 | 183,139 | 21.2% |
2021年1月 | 178,140 | 20.8% |
2020年12月 | 170,247 | 20.1% |
2020年11月 | 155,837 | 18.5% |
2020年10月 | 110,083 | 13.2% |
2020年9月 | 116,513 | 14.1% |
2020年8月 | 110,817 | 13.5% |
2020年7月 | 85,878 | 10.6% |
2020年6月 | 80,597 | 10.0% |
2020年5月 | 70,540 | 8.8% |
夫婦の運用実績 +360,652円
2022年2月時点
年金資産評価額:2,159,249円
運用金額:1,798,597円
運用益:360,652円
運用利回り:20.1%
(3~5%が平均なので、かなり攻めた運用をしています)
年月 | 評価損益 | 利回り |
2022年2月 | 360,652 | 20.1% |
2022年1月 | 384,537 | 21.5% |
2021年12月 | 553,807 | 31.2% |
2021年11月 | 474,429 | 26.9% |
2021年10月 | 511,689 | 29.2% |
2021年9月 | 397,818 | 22.9% |
2021年8月 | 432,039 | 25.0% |
2021年7月 | 383,191 | 22.3% |
2021年6月 | 385,787 | 22.6% |
2021年5月 | 343,943 | 20.3% |
2021年4月 | 317,320 | 18.9% |
2021年3月 | 263,252 | 15.8% |
2021年2月 | 220,585 | 13.3% |
2021年1月 | 215,782 | 13.1% |
2020年12月 | 208,203 | 12.7% |
2020年11月 | 186,080 | 11.5% |
2020年10月 | 115,717 | 7.2% |
2020年9月 | 130,699 | 8.2% |
2020年8月 | 121,556 | 7.7% |
2020年7月 | 88,492 | 5.6% |
2020年6月 | 79,098 | 5.1% |
2020年5月 | 68,089 | 4.4% |
運用を見直したキッカケ
初めて運用を見直したのが2021年3月。
2020年5月・6月とマイナス実績だったことを約1年後に知りました、、、
運用を始めた2014年4月、4ヶ月後の8月に結婚する予定だったので、夫婦で共倒れするわけにはいかないと、旦那さんは「攻め」、私は「守り」の運用をしようと話し合っていました。
攻め | ハイリスク ハイリターン |
海外株式 | 旦那さん |
↑ | 海外債券 | ||
| | 日本株式 | ||
↓ | ローリスク ローリターン |
日本債券 | |
守り | 定期預金 | 私 |
確定拠出年金を始めるにあたり、会社で簡単なセミナーを開いてくれたり、投資について興味を持つような事はしてくれたのですが、
特に知識が身に付いた訳でもなく「ハイリスク」と「ローリスク」の両極端なら平均くらいの値が取れるんじゃね?という安易な考えでこの運用となりました。
その後も夫婦2人とも投資には興味が沸かず、運用もほったらかしでした。
しかし、定期的に届くお手紙で「100万円」という金額を目にして、「あれ!結構貯まってる!ちゃんと見直した方が良いかも」と思い、運用から7年後の2021年にやっと重い腰を上げた感じです。
きっかけになった手紙
運用商品をどうやって見直した?
まず初めにYouTubeで勉強しました。
色々な人のチャンネルを見ましたが、私は「ハイリスクハイリターン」な運用に惹かれました。
- 若いうちは「攻める」
- 海外株式100%でもOK
- 50代になって、徐々に利益を確定させる
(攻め→守りへ金額を移動)
私も「攻め」の運用がしたい!と夫婦で話し合い、同じ銘柄が被らないようにしつつ、夫婦2人で「攻め」の運用を始めました!
私たち夫婦は「年金もらえたら、ラッキー」くらいに考えているので、超攻めの運用を行っていますが、真似する事はおすすめできません(笑)
基本的には下記のような運用が理想的です。
- 運用利回り3~5%が理想
- 「海外・国内」「株式・債権」をバランスよく持つ
- 多くても1つのセクションで20%に収める
- リスクは分散させる
見直した結果
黒字=最新
赤字=最高実績
青字=最低実績
黄色字=運用見直し
旦那さん | 私 | 夫婦 | ||||
年月 | 評価損益 | 利回り | 評価損益 | 利回り | 評価損益 | 利回り |
2022年2月 | 267,957 | 28.2% | 92,695 | 10.9% | 360,652 | 20.1% |
2021年12月 | 385,855 | 41.2% | 167,952 | 20.0% | 553,807 | 31.2% |
2021年3月 | 206,545 | 23.7% | 56,707 | 7.1% | 263,252 | 15.8% |
2020年5月 | 70,540 | 8.8% | ‐2,451 | -0.3% | 68,089 | 4.4% |
旦那さん「315,315円」、私「170,403」
パートで月10万が私のお給料。運用の見直しで17万も利益が出るなんて嬉しすぎました!
- 最低と最高の差なので一番「美味しい所」を取った結果です。
- 世界情勢の変化で12月から利益が半分減りました。
(利回り参照。私の場合20%が10%へ半減) - ハイリスクハイリターンを選んでいるので、浮き沈みが激しい事は仕方のない事だと割り切っています。
(2ヶ月で半分も減ってしまうなんて耐えられない!という人には向いていない運用です。)
もし、全く見直さず定期預金で運用していたら、この結果にはなっていないので
勉強して、見直して、良い結果が出て
私はこの結果に満足しています!
(たとえ、利益が半分になっても定期預金だったら約9万まで増えていないと思います)
現在のポートフォリオ
私と旦那さんのポートフォリオを公開します。
どんな商品を買っているか気になる方は、参考にしてください^^
私のポートフォリオ
\2022年3月時点/
旦那さんのポートフォリオ
\2022年3月時点/
まとめ
ここまでの内容を簡単にまとめます。
- 運用8年の結果
私:9万
旦那さん:27万
夫婦:36万 - 確定拠出年金で「定期預金」運用は増えない!
- 50代になるまでは「攻め」て行こう!
- 攻めすぎは注意。リスクは分散させて運用!
- 超「攻め」の運用をしたいなら、私たち夫婦のポートフォリオを参考までに
ここまで読んで頂き
ありがとうございました。
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