【確定拠出年金】夫婦の運用実績公開！運用8年で〇〇万円！

こんにちは。あきです。

今回は確定拠出年金の運用実績についてご紹介していきます。

私と旦那さん2人分の実績を公開しますので、ぜひお楽しみください＾＾

この記事を読むとこんな事が分かります

確定拠出年金ってみんなどのくらい儲かっているの？
逆に損しているのはどんな人？
損をしていた場合、どう見直せば良いの？
他の人の実績を見て、自分の水準を知りたい！

私たち夫婦は同じ会社に勤めていた為、始めた時期は一緒なのですが、
私は2018年12月で退職後、企業型から個人型に移行しています。

また、月の掛け金も
務めていた時は「7,300円」でしたが
個人型になってから最低額の「5,000円」に変更しています。
（無職なのに毎月5千円、痛かった、、、）

	企業型	掛け金／月	個人型加入	掛け金／月
私	4年9ヶ月	7,300円	3年3ヶ月	5,000円
旦那さん	8年0ヶ月	7,300円	ー	ー

あき

つまり、何が言いたいかというと
私の方が不利な条件で運用しているという事！

決して旦那さんより私が劣っているわけではない。
旦那さんに負けた訳でなはい！！！(笑)

2020年5月から2022年2月までの運用実績！
運用を見直したキッカケ
運用商品をどうやって見直した？
見直した結果
現在のポートフォリオ
1. 私のポートフォリオ
2. 旦那さんのポートフォリオ
まとめ

2020年5月から2022年2月までの運用実績！

赤字＝最高実績
青字＝最低実績
黄色字＝運用見直し

私の運用実績　＋92,695円

2022年2月時点
年金資産評価額：940,759円
運用金額：848,064円
運用益：92,695円
運用利回り：10.9％
（3～5％が平均なので、かなり攻めた運用をしています）

年月	評価損益	利回り
2022年2月	92,695	10.9%
2022年1月	101,563	12.0%
2021年12月	167,952	20.0%
2021年11月	131,010	15.7%
2021年10月	151,291	18.2%
2021年9月	99,974	12.1%
2021年8月	121,872	14.8%
2021年7月	110,250	13.5%
2021年6月	113,618	14.0%
2021年5月	98,167	12.2%
2021年4月	84,324	10.5%
2021年3月	56,707	7.1%
2021年2月	37,446	4.7%
2021年1月	37,642	4.8%
2020年12月	37,956	4.8%
2020年11月	30,243	3.9%
2020年10月	5,634	0.7%
2020年9月	14,186	1.8%
2020年8月	10,739	1.4%
2020年7月	2,614	0.3%
2020年6月	-1,499	-0.2%
2020年5月	-2,451	-0.3%

旦那さんの運用実績　＋267,957円

2022年2月時点
年金資産評価額：1,218,490円
運用金額：950,533円
運用益：267,957円
　運用利回り：28.2％
（3～5％が平均なので、かなり攻めた運用をしています）

年月	評価損益	利回り
2022年2月	267,957	28.2%
2022年1月	282,974	30.0%
2021年12月	385,855	41.2%
2021年11月	343,419	37.0%
2021年10月	360,398	39.1%
2021年9月	297,844	32.6%
2021年8月	310,167	34.2%
2021年7月	272,941	30.3%
2021年6月	272,169	30.5%
2021年5月	245,776	27.8%
2021年4月	232,996	26.6%
2021年3月	206,545	23.7%
2021年2月	183,139	21.2%
2021年1月	178,140	20.8%
2020年12月	170,247	20.1%
2020年11月	155,837	18.5%
2020年10月	110,083	13.2%
2020年9月	116,513	14.1%
2020年8月	110,817	13.5%
2020年7月	85,878	10.6%
2020年6月	80,597	10.0%
2020年5月	70,540	8.8%

夫婦の運用実績　＋360,652円

2022年2月時点
年金資産評価額：2,159,249円
運用金額：1,798,597円
運用益：360,652円
　運用利回り：20.1％
（3～5％が平均なので、かなり攻めた運用をしています）

年月	評価損益	利回り
2022年2月	360,652	20.1%
2022年1月	384,537	21.5%
2021年12月	553,807	31.2%
2021年11月	474,429	26.9%
2021年10月	511,689	29.2%
2021年9月	397,818	22.9%
2021年8月	432,039	25.0%
2021年7月	383,191	22.3%
2021年6月	385,787	22.6%
2021年5月	343,943	20.3%
2021年4月	317,320	18.9%
2021年3月	263,252	15.8%
2021年2月	220,585	13.3%
2021年1月	215,782	13.1%
2020年12月	208,203	12.7%
2020年11月	186,080	11.5%
2020年10月	115,717	7.2%
2020年9月	130,699	8.2%
2020年8月	121,556	7.7%
2020年7月	88,492	5.6%
2020年6月	79,098	5.1%
2020年5月	68,089	4.4%

運用を見直したキッカケ

初めて運用を見直したのが2021年3月。

2020年5月・６月とマイナス実績だったことを約1年後に知りました、、、

あき

あれ？定期預金って大きくは増えないけど「減らない」んじゃないの！！！マイナスになるなんて聞いてない！

運用を始めた2014年4月、4ヶ月後の8月に結婚する予定だったので、夫婦で共倒れするわけにはいかないと、旦那さんは「攻め」、私は「守り」の運用をしようと話し合っていました。

攻め	ハイリスクハイリターン	海外株式	旦那さん
↑	ハイリスクハイリターン	海外債券
｜		日本株式
↓	ローリスクローリターン	日本債券
守り	ローリスクローリターン	定期預金	私

確定拠出年金を始めるにあたり、会社で簡単なセミナーを開いてくれたり、投資について興味を持つような事はしてくれたのですが、

特に知識が身に付いた訳でもなく「ハイリスク」と「ローリスク」の両極端なら平均くらいの値が取れるんじゃね？という安易な考えでこの運用となりました。

その後も夫婦2人とも投資には興味が沸かず、運用もほったらかしでした。

しかし、定期的に届くお手紙で「100万円」という金額を目にして、「あれ！結構貯まってる！ちゃんと見直した方が良いかも」と思い、運用から7年後の2021年にやっと重い腰を上げた感じです。

きっかけになった手紙

運用商品をどうやって見直した？

まず初めにYouTubeで勉強しました。

色々な人のチャンネルを見ましたが、私は「ハイリスクハイリターン」な運用に惹かれました。

若いうちは「攻める」
海外株式100％でもOK
50代になって、徐々に利益を確定させる
（攻め→守りへ金額を移動）

私も「攻め」の運用がしたい！と夫婦で話し合い、同じ銘柄が被らないようにしつつ、夫婦2人で「攻め」の運用を始めました！

私たち夫婦は「年金もらえたら、ラッキー」くらいに考えているので、超攻めの運用を行っていますが、真似する事はおすすめできません(笑)

基本的には下記のような運用が理想的です。

運用利回り3～5％が理想
「海外・国内」「株式・債権」をバランスよく持つ
多くても1つのセクションで20％に収める
リスクは分散させる

見直した結果

黒字＝最新
赤字＝最高実績
青字＝最低実績
黄色字＝運用見直し

	旦那さん		私		夫婦
年月	評価損益	利回り	評価損益	利回り	評価損益	利回り
2022年2月	267,957	28.2%	92,695	10.9%	360,652	20.1%
2021年12月	385,855	41.2%	167,952	20.0%	553,807	31.2%
2021年3月	206,545	23.7%	56,707	7.1%	263,252	15.8%
2020年5月	70,540	8.8%	‐2,451	-0.3%	68,089	4.4%

あき

評価損益の最高と最低の金額差は、なんと

旦那さん「315,315円」、私「170,403」

パートで月10万が私のお給料。運用の見直しで17万も利益が出るなんて嬉しすぎました！

最低と最高の差なので一番「美味しい所」を取った結果です。
世界情勢の変化で12月から利益が半分減りました。
（利回り参照。私の場合20％が10％へ半減）
ハイリスクハイリターンを選んでいるので、浮き沈みが激しい事は仕方のない事だと割り切っています。
（2ヶ月で半分も減ってしまうなんて耐えられない！という人には向いていない運用です。）

もし、全く見直さず定期預金で運用していたら、この結果にはなっていないので

勉強して、見直して、良い結果が出て

私はこの結果に満足しています！

（たとえ、利益が半分になっても定期預金だったら約9万まで増えていないと思います）