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確定拠出年金

【確定拠出年金】夫婦の運用実績公開!運用8年で〇〇万円!

こんにちは。あきです。

今回は確定拠出年金の運用実績についてご紹介していきます。

私と旦那さん2人分の実績を公開しますので、ぜひお楽しみください^^

この記事を読むとこんな事が分かります

  • 確定拠出年金ってみんなどのくらい儲かっているの?
  • 逆に損しているのはどんな人?
  • 損をしていた場合、どう見直せば良いの?
  • 他の人の実績を見て、自分の水準を知りたい!

私たち夫婦は同じ会社に勤めていた為、始めた時期は一緒なのですが、
私は2018年12月で退職後、企業型から個人型に移行しています。

また、月の掛け金も
務めていた時は「7,300円」でしたが
個人型になってから最低額の「5,000円」に変更しています。
(無職なのに毎月5千円、痛かった、、、)

企業型 掛け金/月 個人型加入 掛け金/月
4年9ヶ月 7,300円 3年3ヶ月 5,000円
旦那さん 8年0ヶ月 7,300円
あき
あき
つまり、 何が言いたいかというと
私の方が不利な条件で運用しているという事!

決して旦那さんより私が劣っているわけではない。
旦那さんに負けた訳でなはい!!!(笑)

2020年5月から2022年2月までの運用実績!

赤字=最高実
青字=最低実績
黄色字=運用見直し

私の運用実績 +92,695円

2022年2月時点
年金資産評価額:940,759円
運用金額:848,064円
運用益:92,695円
運用利回り:10.9%
(3~5%が平均なので、かなり攻めた運用をしています)

年月 評価損益 利回り
2022年2月  92,695 10.9%
2022年1月  101,563 12.0%
2021年12月  167,952  20.0%
2021年11月  131,010 15.7%
2021年10月 151,291 18.2%
2021年9月 99,974 12.1%
2021年8月 121,872 14.8%
2021年7月 110,250 13.5%
2021年6月 113,618 14.0%
2021年5月 98,167 12.2%
2021年4月 84,324 10.5%
2021年3月 56,707 7.1%
2021年2月 37,446 4.7%
2021年1月 37,642 4.8%
2020年12月 37,956 4.8%
2020年11月 30,243 3.9%
2020年10月 5,634 0.7%
2020年9月 14,186 1.8%
2020年8月 10,739 1.4%
2020年7月 2,614 0.3%
2020年6月 -1,499 -0.2%
2020年5月 -2,451  -0.3%

旦那さんの運用実績 +267,957円

2022年2月時点
年金資産評価額:1,218,490円
運用金額:950,533円
運用益:267,957円
 運用利回り:28.2%
(3~5%が平均なので、かなり攻めた運用をしています)

年月 評価損益 利回り
2022年2月 267,957 28.2%
2022年1月 282,974 30.0%
2021年12月 385,855  41.2%
2021年11月 343,419 37.0%
2021年10月 360,398 39.1%
2021年9月 297,844 32.6%
2021年8月 310,167 34.2%
2021年7月 272,941 30.3%
2021年6月 272,169 30.5%
2021年5月 245,776 27.8%
2021年4月 232,996 26.6%
2021年3月 206,545 23.7%
2021年2月 183,139 21.2%
2021年1月 178,140 20.8%
2020年12月 170,247 20.1%
2020年11月 155,837 18.5%
2020年10月 110,083 13.2%
2020年9月 116,513 14.1%
2020年8月 110,817 13.5%
2020年7月 85,878 10.6%
2020年6月 80,597 10.0%
2020年5月 70,540  8.8%

夫婦の運用実績 +360,652円

2022年2月時点
年金資産評価額:2,159,249円
運用金額:1,798,597円
運用益:360,652円
 運用利回り:20.1%
(3~5%が平均なので、かなり攻めた運用をしています)

年月 評価損益 利回り
2022年2月 360,652 20.1%
2022年1月 384,537 21.5%
2021年12月 553,807  31.2%
2021年11月 474,429 26.9%
2021年10月 511,689 29.2%
2021年9月 397,818 22.9%
2021年8月 432,039 25.0%
2021年7月 383,191 22.3%
2021年6月 385,787 22.6%
2021年5月 343,943 20.3%
2021年4月 317,320 18.9%
2021年3月 263,252  15.8%
2021年2月 220,585 13.3%
2021年1月 215,782 13.1%
2020年12月 208,203 12.7%
2020年11月 186,080 11.5%
2020年10月 115,717 7.2%
2020年9月 130,699 8.2%
2020年8月 121,556 7.7%
2020年7月 88,492 5.6%
2020年6月 79,098 5.1%
2020年5月 68,089  4.4%

運用を見直したキッカケ

初めて運用を見直したのが2021年3月。

2020年5月・6月とマイナス実績だったことを約1年後に知りました、、、

あき
あき
あれ?定期預金って大きくは増えないけど「減らない」んじゃないの!!!マイナスになるなんて聞いてない!

運用を始めた2014年4月、4ヶ月後の8月に結婚する予定だったので、夫婦で共倒れするわけにはいかないと、旦那さんは「攻め」私は「守り」の運用をしようと話し合っていました。

攻め ハイリスク
ハイリターン
海外株式 旦那さん
海外債券
日本株式
ローリスク
ローリターン
日本債券
守り 定期預金

確定拠出年金を始めるにあたり、会社で簡単なセミナーを開いてくれたり、投資について興味を持つような事はしてくれたのですが、

特に知識が身に付いた訳でもなく「ハイリスク」と「ローリスク」の両極端なら平均くらいの値が取れるんじゃね?という安易な考えでこの運用となりました。

その後も夫婦2人とも投資には興味が沸かず運用もほったらかしでした。

しかし、定期的に届くお手紙で「100万円」という金額を目にして、「あれ!結構貯まってる!ちゃんと見直した方が良いかも」と思い、運用から7年後の2021年にやっと重い腰を上げた感じです。

きっかけになった手紙

運用商品をどうやって見直した?

まず初めにYouTubeで勉強しました。

色々な人のチャンネルを見ましたが、私は「ハイリスクハイリターン」な運用に惹かれました。

  • 若いうちは「攻める」
  • 海外株式100%でもOK
  • 50代になって、徐々に利益を確定させる
    (攻め→守りへ金額を移動)

私も「攻め」の運用がしたい!と夫婦で話し合い、同じ銘柄が被らないようにしつつ、夫婦2人で「攻め」の運用を始めました!

私たち夫婦は「年金もらえたら、ラッキー」くらいに考えているので、超攻めの運用を行っていますが、真似する事はおすすめできません(笑)

基本的には下記のような運用が理想的です。

  • 運用利回り3~5%が理想
  • 「海外・国内」「株式・債権」をバランスよく持つ
  • 多くても1つのセクションで20%に収める
  • リスクは分散させる

見直した結果

黒字=最新
赤字=最高実
青字=最低実績
黄色字=運用見直し

旦那さん 夫婦
年月 評価損益 利回り 評価損益 利回り 評価損益 利回り
2022年2月 267,957 28.2% 92,695 10.9% 360,652 20.1%
2021年12月 385,855  41.2% 167,952  20.0% 553,807  31.2%
2021年3月 206,545  23.7% 56,707  7.1% 263,252  15.8%
2020年5月 70,540  8.8% ‐2,451  -0.3% 68,089  4.4%
あき
あき
評価損益の最高と最低の金額差は、なんと

旦那さん「315,315円」、私「170,403」

パートで月10万が私のお給料。運用の見直しで17万も利益が出るなんて嬉しすぎました!

  • 最低と最高の差なので一番「美味しい所」を取った結果です。
  • 世界情勢の変化で12月から利益が半分減りました。
    (利回り参照。私の場合20%が10%へ半減)
  • ハイリスクハイリターンを選んでいるので、浮き沈みが激しい事は仕方のない事だと割り切っています。
    (2ヶ月で半分も減ってしまうなんて耐えられない!という人には向いていない運用です。)

もし、全く見直さず定期預金で運用していたら、この結果にはなっていないので

勉強して、見直して、良い結果が出て

私はこの結果に満足しています!

(たとえ、利益が半分になっても定期預金だったら約9万まで増えていないと思います)

現在のポートフォリオ

私と旦那さんのポートフォリオを公開します。

どんな商品を買っているか気になる方は、参考にしてください^^

私のポートフォリオ

\2022年3月時点/

旦那さんのポートフォリオ

\2022年3月時点/

 

まとめ

ここまでの内容を簡単にまとめます。

  • 運用8年の結果
    私:9万
    旦那さん:27万
    夫婦:36万
  • 確定拠出年金で「定期預金」運用は増えない!
  • 50代になるまでは「攻め」て行こう!
  • 攻めすぎは注意。リスクは分散させて運用!
  • 超「攻め」の運用をしたいなら、私たち夫婦のポートフォリオを参考までに

ここまで読んで頂き
ありがとうございました。

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